Сегодня в сфере предпринимательской деятельности очень популярной является такая банковская услуга, как кредит под залог бизнеса. Что может выступать в качестве залога при таком виде кредитования? Какие существуют особенности кредита? Какие требования выдвигаются к залогу?

Сегодня для большинства кредитных организаций основным направлением является сотрудничество с представителями бизнеса, а именно юридическим лицами. Банкам с ними гораздо удобнее работать в плане взыскания задолженности. Естественно, речь идет не о начинающих предпринимателях, а уже о более опытных «акулах» бизнеса, которые могут гарантировать кредитору ликвидный залог.

Хотя, в последние годы банки все больше внимания обращают на бухгалтерскую отчетность компании. Если последняя работает больше полугода и приносит хорошую прибыль, то кредитор всегда готов пойти на сделку. От физических лиц такого подтверждения платежеспособности сложно добиться. При этом наибольшей популярностью пользуется так называемый кредит под залог бизнеса (товара). Данный вид кредитования достаточно оригинальный и имеет свои отличительные особенности.

«Острые углы»

К сожалению, не все так идеально, как может показаться малоопытным соискателям и предпринимателям. Вполне естественно, что банк будет требовать от бизнесмена и его компании целый ряд документов, подтверждающих платежеспособность. Главная задача кредитора – максимально снизить свои риски в случае разорения кредитополучателя. Следовательно, бизнесмену необходимо быть готовым предоставить основную финансовую отчетность, которая бы подтверждала стабильность компании и ее прибыльность.

Но при этом кредит под залог бизнеса имеет ряд преимуществ. В частности, такой вид займа оформляется на срок до трех лет. Если же предприниматель не предоставляет никакого обеспечения по займу, то юридические лица будут ограничены в сроке кредитования. Чаще всего они смогут оформить кредит на срок до одного года. Но здесь одним из выходов видится популярный сегодня овердрафт.

Виды залога для получения кредита

Обеспечение по кредиту, которое предоставляется предпринимателем, может быть различным. В большинстве случаев все зависит от задач, которые преследует человек в процессе оформления займа. Если предприниматель нуждается в покупке оборудования для производства, то именно оно и будет выступать в качестве залога по кредиту. Даже если приобретенный товар находится в обороте компании, он все равно может выступать в качестве обеспечения по займу.

Какие требования выдвигаются к залогу?

В первую очередь – это имущество компании, автомобильный транспорт, товар, который находится в обороте фирмы, недвижимость, какие-либо производственные мощности. Естественно, что для полноценного оформления залога ко всем материальным ценностям должен идти полный пакет документов.

Если кредитор выдает средства под залог товара, который находится в обороте компании, то на руки предприниматель может получить сумму всего 50% от его стоимости. При этом ликвидность передаваемого в залог имущества также должна быть подтверждена. В частности, товар признается ликвидным, если срок его годности больше трех месяцев.

Особое внимание банк уделяет ликвидности залога. Если в этом аспекте есть подозрение, то в кредите может быть отказано. При этом бизнесмен должен учитывать, что размеры процентной ставки находятся в зависимости от величины кредита. То есть, чем больший заем, тем меньшей будет процентная ставка.

В некоторых случаях банк предъявляется еще одно требование – наличие поручителей по кредиту. В этом случае можно привлечь к договоренности главного бухгалтера компании или же представителя другой организации. В этом случае вероятность получения кредита существенно возрастает.